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定期寿险和意外险有何不同?两者同保“意外”差别到底是啥!
2017-10-20 来源: 沃保网 浏览: 1

  相信很多朋友都分不清定期寿险和意外险有何不同,看起来有些定期寿险也包含意外的一些保障,那为什么很多家庭做保险配置时都把意外险和定期寿险都考虑进去呢?今天就为你聊聊定期寿险和意外险的那些事儿。

  先来看看第一个话题:

  什么是定期寿险?

  定期寿险又称定期死亡保险,乍一听好吓人啊。其实它就是在一个确定时期内,如1年、5年、10年、20年,或者保障至多少岁(比如:65岁、70岁等),如果被保险人因疾病或意外导致死亡或全残,保险人向受益人给付保险金。如果被保险人期满生存,保险人无给付保险金的责任,并且不退回保险费。

  定期寿险保险只有保险功能,没有储蓄功能,其保费是人寿保险中最便宜的。

  什么是意外险?

  意外保险也就是人身意外保险,又被人们称为意外伤害保险,是指投保人向保险公司缴纳一定金额的保费,如果被保险的人在保险期内遭受到意外伤害,并且造成了投保人伤残或者死亡,保险公司就需要按照保险合同的规定向投保人支付一定数量的保险金。

  第二个话题:定期寿险和意外险的相同点和区别?

  从定义上我们可以看到他们的一些相同点——

  1、都保意外身故。意外险和定期寿险都是可以赔付的,而且是可以叠加的。

  2、都属于消费类型产品。期满没出险是得不到任何利益给付,但是都具有“低保费、高保障”的优点,性价比较高。

  重点我们来看看定期寿险和意外险的不同点——

  1、保障期限不同

  a、定期寿险保障期限相较意外险长,一般来说有5年,10年,20年,或保至一定年龄。

  b、意外险保障期限一般有几天到一年期不等,比如:短期的旅游意外险,航空意外险,交通意外险等。

  2、保障范围不同

  a、定期寿险在保障范围中包括被保险人因疾病或意外导致身故(身故原因属于保险责任范围的);意外险主要保障被保险人在保险期间内因遭受外来的非本意的、突发的、非疾病的意外事故,身体蒙受伤害而残疾或死亡的事故。

  b、有些定期寿险会有全残(全残定义见文章后附件)责任,一般是100%的赔付;而对于残疾的认定在意外险里是有级别的,根据一定的比例赔付。

  3、交费方式不同

  a、定期寿险的缴费方式有趸交(一次性缴费)也有期缴(每年都交)。

  b、意外险一般是一次性缴费。

  4、责任免除不同

  a、对于自杀:定期寿险规定自合同成立起两年内自杀为除外责任;意外险规定被保险人自杀是除外责任。也就是说合同成立两年后自杀定期寿险给予赔付。

  b、对潜水,跳伞等造成的意外死亡及自然死亡和猝死等定期寿险合同上都没有说明;

  但被保险人参加潜水、跳伞、攀岩等高风险运动造成的意外,自然死亡和猝死等都不在意外险保障范围内。

  5、其他不同

  a、定期寿险一般规定合同生效一年之内和一年之外,对于身故和全残赔付的金额不同,一年之后赔付全额保险金。

  b、意外险承担被保险人意外事故发生之日起180天内身故或伤残的保险责任。

  当然保险公司不同,他们的免责条款也是很些差别的,具体也要以保险合同的免责条款为准。

  第三个话题:为什么买了意外险还需要定期寿险呢?

  因为两者都有自己独特保障的一面。对于疾病造成的身故,寿险可以赔付意外险不赔付;对于意外造成的不同程度残疾,意外险赔付寿险却不行。所以,我们就能够看出,在配置保险时,身故责任保额应以寿险为主,残疾责任保额更偏重意外险,否则,会造成疾病身故保额不足。

  所以对于那些事业刚刚起步的年轻人或者收入较少的人群来讲,消费型意外险和定期寿险都可以作为家庭责任期的身价补充,可以让他在家庭责任最重大时期,以较低的保费获得最大的保障,是一种很好的选择。定期寿险搭配意外险的保额,基本上可以涵盖房贷、车贷、父母孝养和子女教育。还有短期从事较危险职业的人群,也推荐选择定期保险。

  生命无价,定期保险说到底不过是个人经济生命的延伸,若我们个人不幸发生风险,父母老有所养,孩子教育可以维持我们目前的水平,房子不至于被银行收回,自己心爱的人居有定所,如是而已。国家提倡保险“姓保”,定期寿险和意外险都是不错的“姓保”的保险。

  附:“全残”可以叫“高残”。是指下列情形之一:

  (一)双目永久完全失明;

  (二)两上肢腕关节以上或两下肢踝关节以上缺失;

  (三)一上肢腕关节以上及一下肢踝关节以上缺失;

  (四)一目永久完全失明及一上肢腕关节以上缺失;

  (五)一目永久完全失明及一下肢踝关节以上缺失;

  (六)四肢关节机能永久完全丧失;

  (七)咀嚼,吞咽机能永久完全丧失;

  (八)中枢神经系统机能或胸,腹部脏器机能极度障碍,终身不能从事任何工作,为维持生命必要的日常生活活动,全需他人扶助的。

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